コラム - 菱田雅生 | FPI-J 生活経済研究所長野

いま預貯金はジリジリと目減りしている!?

ここのところ、預貯金が実質的な目減りを続けていることはご存知でしょうか? もちろん、預貯金のような元本保証の商品は、見た目にお金が減っていくことはありません。見た目には減っていませんが、物価の変動を考えると預貯金の実質的な価値は目減りしているとも言えるのです。 2020...

過去最低水準にあるといってもいい住宅ローン金利。手厚い住宅ローン減税もある。今年こそ、夢のマイホームを手に入れたいと思っている人も多いことでしょう。確かに、住宅取得を考える人にとって、現在の外部環境は昔に比べると有利だと考えられることが多くあります。しかし、住宅ローンも所詮は借...

つい先日の新聞広告に、トルコリラ建て社債の案内が出ていました。条件は以下のようなものでした。発行体： ○○バンク発行体格付： Aa3（ムーディーズ）、AA-（S&P）利率／年： 10.3%（税引前、トルコリラ建てベース）期間：約5年利払日：年2回（6月、1...

先日、公益財団法人生命保険文化センターが3年ごとに調査・公表している「生活保障に関する調査」の最新（令和元年度）の調査結果（速報版）が公表されました。調査内容は、「生活設計と生活保障意識」、「医療保障」、「老後保障」、「死亡保障」、「介護保障」などについてで、全国の400地点で...

保険や共済などの仕組みは、もともと助け合いの制度からスタートしたと言われます。みんなで保険料や掛け金を負担して、万一の事態が起きた人に保険金（共済金）を支払うような仕組みです。通常、人に関する“もしもの事態”（死亡や入院、介護、長生きなど）に備えるのが生命保険（生命共済）、モノ...

最近、「2,000万円問題」とも呼ばれメディアで大きく取り上げられた問題があります。皆さんも目や耳にしたのではないでしょうか。これは、金融審議会の市場ワーキング・グループの報告書である「高齢社会における資産形成・管理」の中に書かれていた、公的年金だけでは老後の生活費は1,300...

最近よく見かけるようになった「人生100年時代」という言葉。確かに日本人の寿命は年々延びていますが、私個人はさすがに100歳までは生きないんじゃないかと思っています。おそらく、私と同じように思っている人のほうがまだまだ多いのではないでしょうか。しかし、現在の日本では100歳...

プロフィールにもあるとおり、私は勤めていた山一證券の自主廃業をきっかけに独立系FPになりました。今から21年前のことです。当時入社した独立系FP会社は、私を含めて3名というとても小さな会社でしたが、FP業界の草分け的存在であった社長を筆頭に、相談業務や執筆業務、講師業務に全員が...

まずは誤解しないでください。私はFPとして株式投資を推奨しているわけではありません。資産運用を考えるなら、国内債券、国内株式、外国債券、外国株式などといったさまざまな資産を、幅広く分散投資している投資信託などでポートフォリオを作っていくことが先決です。必ずしも株式の個別銘柄を保...