コラム - 貯蓄 - FPI-J 生活経済研究所長野

企業型DC・iDeCo出口戦略！一時金vs年金、手取り額はどっちが有利?

最近、確定拠出年金（DC）に貯まった資産の受け取り方について、「一時金と年金のどちらが有利なんですか？」と質問されるケースが増えてきているように感じます。団塊ジュニアも50代となり、本格的にリタイア後の資金計画を考える人が増加傾向にあるからなのかもしれません。企業型DC...

2019年6月3日に公表された金融庁所管の金融審議会／市場ワーキング・グループ報告書『高齢社会における資産形成・管理』において、「（前略）収入と支出の差である不足額約5万円が毎月発生する場合には、20年で約1,300万円、30年で約2,000万円の取崩しが必要になる」と記載され...

最近、「NISA的な保険をすすめられた」という声を耳にしました。NISA的な保険？そんなもの、あるわけがありません。一般の人の知識のなさにつけこんで、ヒドいセールストークを使う人がまだまだいるんですね。実際に提案された商品は、変額保険だったようです。確かに、変額保険の運...

1.種銭がなければ話にならない資産を増やすための運用を始める際、その元手となる軍資金を「種銭（たねせん）」といいます。具体的には、貯蓄のうち、投資に回せる余裕資金を指します。いまNISA制度は人気の高まりを見せるなか、「資産形成」と聞くと「運用」を想像する人が多く、運用利回りの...

総務省の調査によると、2022年9月現在の65歳以上の高齢者人口は約3,627万人で、全人口に占める割合は29.1％でした。日本の人口のほぼ3割が高齢者になってきています。＜65歳以上の高齢者人口と全人口に占める割合の推移＞1970年　…　約733万人（7.1％）199...

3月10日、アメリカのシリコンバレー・バンクが事実上の経営破綻状態になったとの報道がありました。2022年12月時点の総資産は2,090億ドルで、全米16位。リーマン・ショック時の2008年9月に総資産3,070億ドルで破綻したワシントン・ミューチュアル以来の大型破綻です。 ...

2024年から引き出し制限が解除されることを受けて、一部で人気がでているのが2023年で廃止になるジュニアNISA（未成年者少額投資非課税制度）です。「いつでも解約して現金を引き出せるようになる」「子ども（または孫）が成人になるまで非課税で運用できる」のはその通りなのですが、気...